信托基金（Unit Trust）

什么是单位信托（Unit Trust）？

单位信托是一种集合式投资工具，将许多投资者的资金聚合，由专业基金经理代为投资于多样化的资产组合，包括：

• 股票（Equity）

• 债券（Fixed Income）

• 房地产投资信托（REITs）

• 货币市场工具

• 大宗商品或另类资产

你所拥有的是基金的“单位（Units）”，每天会根据市场价值浮动一个单位净值（NAV）。

单位信托的投资优势

• 专业管理：由经验丰富的基金经理运作，无需自己研究个股。

• 分散风险：一次性投资于多个资产、行业与地区。

• 灵活选择：有保守型、平衡型、增长型等多种风险等级。

• 适合定投：通过定期定额（DCA）投资，平均买入成本、降低市场波动风险。

• 可使用CPF投资：部分合资格基金可用CPF OA/SA投资，为退休目标增值。

单位信托 VS ETF 对比表格

可用CPF投资Unit Trust的方法

许多投资者不知道，其实CPF普通账户（OA）和特别账户（SA）都可以用来投资单位信托，流程如下：

CPF投资步骤：

1. 在银行开设 CPF Investment Account（建议使用DBS/UOB/OCBC）

2. 选择适合自己的投资渠道，选择合资格的CPF基金

3. 设定投资金额（或定期定额）

4. CPF OA/SA 账户将直接扣款进行投资

📌 注意：使用CPF投资单位信托有风险，长期不当管理可能导致本金缩水。建议搭配定投策略、选择稳健型基金。

单位信托的费用结构详解

在选择基金时，不仅要看过往回报，也要了解其费用结构。以下是单位信托常见费用项目：

新加坡市场常见的三类单位信托投资渠道方式

选择合适的投资渠道方式，是投资单位信托的第一步。以下是三类在新加坡常见的投资渠道，各自的服务模式与费用结构差异明显：

📌 实用建议：

• 如果你不确定如何选择基金、又希望综合考虑保险、CPF、孩子教育、退休等整体财务目标，建议找FA财务顾问规划整体蓝图。

• 如果你已有明确投资偏好，懂得比较基金表现与费用，DIY交易平台可更具成本效益。

• 若你更重视服务体验和便利性，银行平台也未尝不可，但建议特别注意费用结构与基金选择范围。

什么时候投资单位信托最好？

📆 没有“完美时机”，但以下时机适合开始：

• 工作初期想进行长期财富积累

• 收到奖金/红利，希望资金增值

• 有明确的中长期目标：如买房、孩子教育、退休

• 市场调整时，适合分批买入、逢低吸纳

💡 定期定额（DCA）策略 是降低择时风险的关键。通过每月固定金额投入单位信托，无需猜测市场高低点，长期更容易实现平滑收益。

小结：适合你的，才是最好的基金

单位信托并非“稳赚不赔”的投资，但对于希望建立长期财富、又没有时间深入研究市场的上班族和家庭来说，仍是非常重要的一块投资拼图。

选择对的平台、搭配合理的基金、坚持长期定投，加上专业的财务规划，你就可以用更稳健的方式，实现人生的财务目标。